지금 미국은 빚쟁이?

 

 

미국의 가계부채는 2024년 4분기 기준으로 18조 400억 달러에 달하며, 이는 전 분기 대비 940억 달러 증가한 수치입니다.

 

• 부채 구성 내역:

 

주택담보대출(모기지): 12조 6,100억 달러로, 전 분기 대비 120억 달러 증가했습니다.

 

신용카드 부채: 1조 2,100억 달러로, 전 분기 대비 450억 달러 증가했습니다.

 

자동차 대출: 1조 6,600억 달러로, 전 분기 대비 110억 달러 증가했습니다.

 

 

이러한 증가 추세는 인플레이션과 금리 상승 등 경제적 요인으로 인해 가계의 부채 부담이 가중되고 있음을 나타냅니다. 특히, 신용카드 부채와 자동차 대출의 연체율 상승은 소비자들의 재정 건전성에 대한 우려를 불러일으키고 있습니다.

 

 

미국의 학자금 대출 부채는 지속적으로 증가하여, 2024년 4분기에는 약 1조 6,200억 달러(약 1,850조 원)에 달했습니다.  이는 미국 가계 총부채의 약 9%를 차지하는 규모입니다.

 

 

• 개인별 부채 현황:

 

2020년 기준, 학사 학위 졸업생의 약 55%가 평균 2만 8,400달러의 학자금 대출을 보유하고 있습니다.일부 졸업생은 10만

달러 이상의 부채를 지고 사회에 진출하는 경우도 있습니다. 

 

 

• 부채 증가 요인:

미국 대학의 학비 상승이 주요 요인으로 작용하고 있습니다. 2021-2022 학기 기준, 사립 대학의 평균 학비는 3만 8,185달러, 공립 대학의 주 내 학생은 1만 388달러, 주 외 학생은 2만 2,698달러로 조사되었습니다.

 

 

• 부채가 개인에게 미치는 영향:

 

학자금 부채로 인해 주요 인생 이벤트를 연기하는 사례가 많습니다. 예를 들어, 학자금 부채 때문에 부모 집에서의 독립이나 개인 창업을 미룬 응답자는 각각 22%, 20%에 달했으며, 임신이나 결혼 연기도 각각 15%, 13%를 기록했습니다.

 

 

이러한 상황을 고려할 때, 학자금 대출 문제는 개인의 재정 상태뿐만 아니라 전반적인 경제에도 영향을 미치는 중요한 이슈로 부각되고 있습니다.

 

 

 

✔️ 최근 미국의 주요 대출 상품별 연체율은 다음과 같습니다

• 주택담보대출(모기지):

2024년 4분기 기준, 주택담보대출 연체율은 3.6%로, 이는 전 분기 대비 0.1%포인트 상승한 수치입니다.

 

 

• 신용카드 부채:

2024년 4분기 기준, 신용카드 연체율은 7.2%로, 이는 2011년 이후 가장 높은 수준입니다.

 

 

• 자동차 대출:

2024년 4분기 기준, 자동차 대출 연체율은 3%로, 이는 2010년 이후 최고치입니다.

 

 

• 학자금 대출:

팬데믹 기간 동안 연방 학자금 대출 상환이 유예되었으나, 2023년 9월부터 상환이 재개되었습니다. 이에 따라 연체율 상승이 우려되고 있습니다.

 

 

 

위 그래프는 2020년부터 2024년까지 미국의 주택담보대출 연체율 추이를 나타냅니다. 연체율은 2020년 3.8%에서 2022년 2.5%까지 감소했다가, 이후 다시 증가하여 2024년에는 3.6%에 도달한 것으로 보입니다. 이는 최근 금리 상승과 가계 재정 부담 증가가 반영된 결과일 가능성이 큽니다.

 

위 그래프는 2020년부터 2024년까지 미국의 신용카드 연체율 변화를 나타냅니다. 연체율은 2020년 6.5%에서 2022년 4.8%까지 감소했으나, 이후 상승세를 보이며 2024년에는 7.2%에 도달했습니다. 이는 최근 높은 금리와 가계부채 증가로 인해 소비자들의 신용카드 상환 부담이 증가한 결과일 가능성이 큽니다.

위 그래프는 2020년부터 2024년까지 미국의 자동차 대출 연체율 추이를 보여줍니다. 연체율은 2020년 4.5%에서 2022년 3.2%까지 하락했으나, 이후 다시 증가하여 2024년에는 5.0%에 도달했습니다. 이는 자동차 가격 상승, 금리 인상, 가계 부채 부담 증가 등의 영향으로 인해 자동차 대출 상환이 어려워진 결과로 볼 수 있습니다.

위 그래프는 2020년부터 2024년까지 미국의 학자금 대출 연체율 추이를 보여줍니다. 연체율은 2020년 9.0%에서 2022년 5.8%까지 감소했지만, 2023년부터 다시 상승하여 2024년에는 8.5%에 도달했습니다. 이는 2023년 9월부터 연방 학자금 대출 상환이 재개된 영향으로, 학자금 대출을 갚기 어려운 차주들이 증가했음을 시사합니다.

이러한 연체율 증가는 인플레이션, 금리 상승 등으로 인해 가계의 재정 부담이 증가하고 있음을 나타냅니다. 특히, 신용카드와 자동차 대출의 연체율 상승은 소비자들의 재정 건전성에 대한 우려를 불러일으키고 있습니다.
 
 

✔️ 부채에 대한 미국의 전망

 

미국의 부채 상황은 국가 부채와 가계 부채 모두에서 우려할 만한 수준으로 증가하고 있습니다.
 
 

• 국가 부채:

 

2024년 7월 기준, 미국의 국가 부채는 약 35조 달러(약 4경 8,475조 원)를 돌파하며 사상 최고치를 기록했습니다. 이는 국내총생산(GDP) 대비 약 122%에 해당하는 수치로, 경제 안정성에 대한 우려를 증대시키고 있습니다.

 

의회예산국(CBO)은 향후 10년간 국가 부채 규모가 21조 1,000억 달러 증가하여, GDP 대비 부채 비율이 118%에 이를 것으로 전망하고 있습니다.

 

 

• 가계 부채:

 

2024년 2분기 기준, 미국의 가계 부채는 전 분기 대비 1,090억 달러 증가한 17조 8,000억 달러를 기록했습니다. 이는 코로나19 팬데믹 이전인 2019년 말에 비해 3조 7,000억 달러 증가한 수치입니다.

 

가계 부채의 주요 구성 요소인 신용카드 부채는 1조 1,660억 달러에 달하며, 연체율은 8.8%로 나타났습니다. 자동차 대출 부채는 1조 6,440억 달러로, 30일 이상 연체율은 8.12%로 금융위기 이후 최고 수준에 도달했습니다.

 

이러한 부채 증가 추세는 미국 경제의 재정 건전성에 대한 우려를 불러일으키고 있습니다. 특히, 국가 부채의 급증은 향후 재정 정책의 유연성을 제한하고, 경제 성장에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 가계 부채의 증가는 소비자들의 재정 부담을 가중시켜 소비 위축을 초래할 수 있습니다.

따라서, 미국 정부와 가계는 부채 관리에 대한 전략을 재검토하고, 지속 가능한 재정 정책을 마련하는 것이 필요합니다.